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Diferenciales hipotecarios: ¿Quién da menos?


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El sector inmobiliario está ralentizándose, debido a la subida de tipos y a lo altos que están los precios de las viviendas. El número de fincas nuevas hipotecadas, que en febrero eran algo más de 110.000, ha descendido un 12,56% respecto al mes anterior. El mercado no tiene la”alegría” de tiempos pasados y esto se nota en que las entidades financieras contratan menos hipotecas.

Se está jugando la liga de las hipotecas.Para no perder cuota de mercado, estamos asistiendo a una subida en la intensidad de la competencia de bancos y cajas por captar créditos hipotecarios.

Hace poco hablábamos de una oferta de Bankinter que consiste en aplicar el Euribor más un diferencial del 0.18% si se cumplen una serie de requisitos, el principal es que el valor de tasación de la vivienda sea superior a 300.000€. Pero más entidades comparten la iniciativa de empujar hacia abajo los diferenciales, eso sí, siempre que se cumplan las exigencia concretas en cada entidad:

  • ING , pionero en llamar la atención con buenas ofertas en diferenciales, ofrece a día de hoy en su “Hipoteca Naranja” Euribor más 0′33%, y aunque saben que hay diferenciales más bajos en el mercado, insisten en que, comparando la TAE, su oferta es la mejor. La Hipoteca Naranja exige domiciliar la nómina y contratar el seguro de hogar.
  • Banco Sabadell ha sacado al mercado la “Hipoteca Premium”, en la que se contrata un Euribor más 0 % los seis primeros meses, y el resto del tiempo el diferencial pasa a ser del 0,35 %. ¿El “truco”?: sólo se puede contratar para hipotecas sobre viviendas cuyo valor de tasación supere el millón de euros…un poco alto quizá, pienso yo…si tenemos en cuenta que la hipoteca media en España se sitúa en 150.146€…
  • ibanesto.com, el banco de Banesto en la red, compite con la “Hipoteca Cero”, oferta igual que la del Sabadell, salvo porque el diferencial del 0% sólo se ofrece para los tres primeros meses, sin comisiones. El importe mínimo de la hipoteca es de 60.000€. ¿Qué nos piden aquí?: domiciliar la nómina de todos los titulares de la hipoteca, domiciliar dos recibos, contratación de tarjeta y de los seguros de hogar y vida.
  • Activobank, que pertenece al grupo Sabadell, ofrece un Euribor más 0′28%, sin comisiones, si se contrata seguro de vida, y por un importe máximo de 40 años.

A riesgo de ser poco serio, se me viene a la mente el dicho de “nadie da duros a peseta”, vamos, que si el diferencial es bajo, el banco querrá obtener lo que pierde por ese lado ganándolo por otro, de ahí su exigencia para vincular al cliente haciéndole contratar otros productos con los que ganarle rentabilidad.

Habrá muchos clientes a los que les compense: hay clientes que, por comodidad, domicilian la nómina en la misma entidad donde pagan la hipoteca, y lo harían aun cuando la entidad no se lo solicitara, para ahorrarse tiempo y operaciones; el seguro de hogar es obligatorio contratarlo (no con el banco donde se firma la hipoteca, pero es obligatorio hacerlo) y a muchos les dará igual hacerlo en un sitio que en otro, si el seguro es bueno; muchas personas contratan seguro de vida porque muchas parejas se hacen los cálculos del pago de la hipoteca contando con dos sueldos, pero si fallece uno de ellos la hipoteca seguiría siendo la misma y los ingresos la mitad, y mucha gente prefiere estar tranquila en ese aspecto porque la vida de una hipoteca es tan larga, por desgracia, que los previsores prefieren pensar en todo. En cualquier caso, lo importante es tener claro las condiciones a que nos estamos obligando y sopesar si nos compensa o no. Existen muchos clientes que no quieren contratar productos que no tendrían si no fuera por la vinculación que le exige el banco o que quieren tenerlos en entidades diferentes a aquella en que tienen la hipoteca.

Recordemos que siempre es aconsejable acudir a la TAE (Tasa Anual Equivalente) ya que en ella se incluye, no sólo el tipo de interés, sino también las comisiones de la propia hipoteca y las que pueden cobrarse por los productos que necesariamente haya que contratar.

Por otro lado, la intención de ciertas entidades, como Bankinter o Sabadell que exigen unos mínimos de valor de la vivienda tan altos, es clara: captar a clientes “de gama alta” que pueden resultar más rentables por su nivel económico y su consiguiente capacidad de contratación de productos bancarios, convirtiéndose en su entidad de referencia. Están dispuestos a ganar menos con la hipoteca para captar más negocio. Seguro que las cuentas salen al final.

¿Pensáis que compensa vincularse con una entidad para obtener mejores condiciones en la hipoteca?¿Es vuestro caso?

Fuente La Vanguardia.

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Hay un comentario

  1. billiga fotbollströjor el 17 de Marzo de 2017

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